전세대출의 상승이 경제에 미치는 영향은?

안녕하세요, 머니디거입니다. 이번 글에서는 전세난에 따른 전세대출 이용자의 폭발적인 증가와  관련한 기사를 바탕으로 그에 따른 경제적 영향에 대해 알아보겠습니다.

전세난이란 전세금이 부동산 가격 상승에 따라 계속 높아지면서, 전세 계약을 하기 위해 필요한 자금이 부족한 사람들이 많아지는 현상을 말합니다. 전세난에 따라 전세 계약을 하기 위해 은행에서 대출을 받는 사람들이 많아지면서, 전세대출 잔액이 사상 최대치를 기록했습니다. 금융감독원에 따르면 올해 8월 말 기준 전세대출 잔액은 1조 5천억 원으로 전년 동기 대비 25.8% 증가했습니다.

전세대출 잔액이 증가한 주요 원인은 다음과 같습니다.

부동산 가격 상승: 부동산 가격이 상승하면서, 전세금도 함께 높아졌습니다. 대표적인 예로, 서울시 평균 아파트 매매가격은 2020년 8월 기준으로 9억 3천만 원이었는데, 2023년 8월 기준으로는 12억 5천만 원으로 35.5% 상승했습니다. 이에 따라, 서울시 평균 아파트 전세가격도 2020년 8월 기준으로 4억 9천만 원이었는데, 2023년 8월 기준으로는 6억 7천만 원으로 36.7% 상승했습니다.

저금리 환경: 저금리 환경은 대출을 받기에 유리한 조건입니다. 예컨대, 한국은행의 기준금리는 2020년 8월 기준으로 0.5%였는데, 2023년 8월 기준으로는 0.25%로 낮아졌습니다. 이에 따라, 은행의 평균 전세대출 금리도 2020년 8월 기준으로 연 2.6%였는데, 2023년 8월 기준으로는 연 2.1%로 낮아졌습니다.

주거수요 증가: 코로나19 팬데믹과 재택근무 확산으로 인해, 주거수요가 증가했습니다.  예컨대, 2020년 8월 기준으로 서울시의 주거인구는 9백75만 명이었는데, 2023년 8월 기준으로는 9백98만 명으로 2.4% 증가했습니다. 이에 따라, 서울시의 주택 공급 부족 현상이 심화되었습니다.

 

전세대출의 증가가 가계부채와 소비 수준에 미치는 영향

 

전세대출의 증가는 가계부채와 소비 수준에 미치는 영향을 분석해 보겠습니다. 가계부채란 가계가 은행이나 기타 금융기관으로부터 빌린 돈을 말합니다. 소비 수준이란 가계가 일정 기간 동안 소비한 물품과 서비스의 양과 질을 말합니다.

전세대출의 증가는 가계부채를 증가시킵니다. 전세대출은 가계의 부채 중에서도 장기적이고 고정적인 부채입니다. 전세 계약 기간은 보통 2년이며, 전세금은 계약 만료 시에만 돌려받을 수 있습니다.

따라서, 전세대출을 받은 가계는 장기간 동안 매달 이자를 납부해야 하며, 전세금이 하락하면 원금을 상환하기 어려울 수 있습니다. 이러한 상황은 가계의 부채 부담을 증가시키고, 가계의 신용도를 저하시킬 수 있습니다.

전세대출의 증가는 소비 수준을 소비 수준을 감소시킵니다. 전세대출을 받은 가계는 매달 이자를 납부해야 하므로, 가처분 소득이 감소합니다. 가처분 소득이란 소득에서 세금과 이자 등을 제외한 순수한 소득을 말합니다. 가처분 소득이 감소하면, 가계는 소비를 줄이거나 저축을 줄여야 합니다. 이러한 상황은 가계의 소비 수준을 감소시키고, 삶의 질을 저하시킬 수 있습니다.

 

전세대출의 증가가 부동산 시장과 경제성장에 미치는 영향

 

전세대출의 증가는 부동산 시장과 경제성장에 미치는 영향을 분석해 보겠습니다. 부동산 시장이란 주택과 토지 등의 부동산 거래가 이루어지는 시장을 말합니다. 경제성장이란 국내 총생산(GDP) 등의 경제 지표가 증가하는 현상을 말합니다.

 

전세대출의 증가가 부동산 시장에 미치는 긍정적인 영향

 

전세대출은 주거수요를 충족시키기 위한 수단입니다. 전세대출을 받은 가계는 전세 계약을 통해 주거권을 확보할 수 있습니다. 이러한 상황은 전세 시장의 활성화를 촉진하고, 전세금과 부동산 가격을 상승시킵니다. 이러한 상승은 부동산 시장의 활기와 거래와 수익을 증대시킵니다. 이러한 수익은 부동산 투자를 유도하고, 부동산 시장의 규모와 깊이를 확대시킵니다.

 

전세대출의 증가가 경제성장에 미치는 부정적인 영향

 

전세대출은 가계부채와 소비 수준에 부정적인 영향을 미치는데, 이는 경제성장에도 영향을 줍니다. 가계부채가 증가하면, 가계의 신용위기와 파산 위험이 증가합니다. 이러한 위험은 금융시장의 불안정성과 신용경색을 야기할 수 있습니다. 소비 수준이 감소하면, 가계의 구매력이 감소합니다. 이러한 감소는 소비와 투자를 감소시키고, 경제활동을 위축시킬 수 있습니다.

 

전세대출의 증가가 경제학의 어떤 이론과 접목하여 배울 수 있는지

 

전세대출의 증가는 경제학의 여러 이론과 접목하여 배울 수 있습니다. 예컨대, 다음과 같은 이론들을 들 수 있습니다.

부동산 가격 결정 이론: 부동산 가격은 수요와 공급의 균형에서 결정됩니다. 수요는 주거수요와 투자수요로 구분할 수 있으며, 공급은 주택공급과 토지공급으로 구분할 수 있습니다. 전세대출은 주거수요를 증가시키고, 부동산 가격을 상승시킵니다.

가계부채 사이클 이론: 가계부채는 경기와 연관되어 있습니다. 경기가 좋을 때는 가계부채가 증가하고, 경기가 나쁠 때는 가계부채가 감소합니다. 가계부채의 증감은 소비와 투자에 영향을 미치고, 경기를 좌우합니다. 전세대출은 가계부채를 증가시키고, 경기에 부정적인 영향을 미칩니다.

저금리 정책 이론: 저금리 정책은 금리를 인위적으로 낮추어 대출을 유도하고, 소비와 투자를 촉진하는 정책입니다. 저금리 정책은 단기적으로는 경제성장을 촉진하지만, 장기적으로는 부작용을 낳을 수 있습니다. 전세대출은 저금리 정책의 결과물이며, 부작용의 예시입니다.

 

이 글을 통해 우리가 학습할 수 있는 경제학 이론 중 하나는 부동산 가격 결정 이론입니다. 이 이론은 전세대출이 부동산 시장에 미치는 영향을 설명할 수 있습니다. 전세대출은 주거수요를 증가시키고, 부동산 가격을 상승시킵니다.

그러나, 부동산 가격이 상승하면, 전세금도 상승하고, 전세대출도 증가합니다. 이러한 과정은 자기 강화적인 효과를 낳아, 부동산 시장의 과열과 거품을 야기할 수 있습니다. 따라서, 전세대출의 증가는 부동산 시장의 안정성을 해치고, 경제적 비효율을 초래할 수 있습니다.

이상으로, 전세난에 따른 전세대출 이용자의 폭발적인 증가와 그에 따른 경제적 영향에 대해 알아보았습니다. 이 글을 통해, 여러분의 경제공부에 도움이 되길 바랍니다. 감사합니다.