전세대출의 경제이론과 실제 - 전세대출을 받을때 꼭 알아야 할 점들!

안녕하세요, 머니디거입니다. 오늘은 전세대출에 관련된 경제이론과 실제를 알아보고, 전세대출을 받을 때 주의할 점들에 대해 이야기해보려고 합니다.

전세대출이란 무엇인가요?

 

전세대출이란 전세보증금을 마련하기 위해 은행이나 저축은행 등에서 대출받는 것입니다. 전세계약을 할 때 세입자가 집주인에게 맡기는 돈을 전세보증금이라고 하는데요, 이 돈이 부족한 경우에는 대출을 통해 보충할 수 있습니다. 전세계약이 만료되면 세입자는 집주인에게서 전세보증금을 다시 돌려받고, 대출금을 일시상환해야 합니다. 다음은 전세대출 주요 상품을 요약한 표입니다.

전세자금 대출 종류	신청 방법	자격 요건	대출 금리	대출 한도	대출 기간	상환 방식
버팀목 전세 자금 대출	온.오프라인 모두가능	만19세 이상~ 만34세 이하, 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순 자산 3.61억원 이하 무주택 세대주	연 1.8% ~ 2.4 %	수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원 이내	2년(4회연장, 최장 10년 이용가능)	만기 일시상환 또는 혼합상환방식
신혼 부부 전세 자금 대출	온.오프라인 모두가능	혼인기간 7년 이내 혹은 3개원 이내 결혼 예정자. 부부합산 연 소득 6천만원 이하, 순자산 2.92억원 이하 무주택 세대주	연 1.2% ~ 2.1 %	수도권 2억원, 수도권 외 1.6억원 이내	2년(4회연장, 최장 10년 이용가능)	만기 일시상환 또는 혼합상환방식
청년 맞춤형 전세 대출	온.오프라인 모두가능	부부합산 연 소득이 7천만원 이하이며, 만34세 이하의 무주택 세대주	연 1.8% ~ 2.4 %	수도권 1.2억원, 수도권 외 0.8억원 이내	2년(4회연장, 최장 10년 이용가능)	만기 일시상환 또는 혼합상환방식
LH전세자금 대출	LH청약센터 홈페이지에서 신청가능	생계급여 수급자 혹은 의료 급여 수급자, 세대 월 평균 소득이 도시근로자 가구당 소득 50%이하	연 2.3 %	수도권 1억 5천만원, 광역시 1억원, 그외 기타지역 8천만원	최초 2년, 최대 9회까지 계약 가능	만기 일시 상환
카카오뱅크 전세자금 대출	카카오뱅크 앱에서 신청 가능	1년 이상 근로 또는 사업을 영위한 무주택자나 1주택자(9억원이하)	연 최저 2.113%(변동금리)	임대 보증금의 80% 이내 범위 에서 최대 2억 2천 2백만원까지	최소 12개원 ~ 최대 25개월 이내	만기 일시 상환
중소기업 청년 전세대출	온.오프 모두 가능	만 19세 ~ 만 34세(단, 군 복무 기간은 제외하여 최대 만39세 까지 신청 가능), 연봉 3500만원 이하(맞벌이부부는 최대 5000만원), 총 자산 3.61억원이하,무주택 세대주, 대기업을 제외한 중소 및 중견 기업 재직자	연 1.2 %	1억원	최초 2년, 최대 10년 까지 연장 가능	만기 일시 상환

 

이 표의 내용을 좀 더 자세히 알고 싶으신 분들은 각 상품의 홈페이지나 공고문을 참고하시길 바랍니다. 전세 자금 대출을 받으실 때는 자신의 상황과 조건에 맞는 상품을 선택하시고, 대출 이자율과 수수료, 보증료 등을 비교하시고, 대출 상환 계획을 잘 세우시기 바랍니다.

 

전세대출의 종류와 특징은 무엇인가요?

 

전세대출에는 크게 두 가지 종류가 있습니다. 하나는 정부지원 전세대출이고, 다른 하나는 은행재원 대출입니다. 정부지원 전세대출은 정부가 지원하는 보증기관들과 은행이 연계하여 대출을 해주는 상품입니다. 보증기관이 보증서를 발급하여 세입자의 보증을 서주게 되면 은행은 이 보증서를 믿고 대출을 해주는 시스템입니다. 은행재원 대출은 각 은행의 자금을 재원으로 각각의 은행별로 자체적으로 운영하는 은행 대출상품입니다.

정부지원 전세대출의 장점은 다음과 같습니다.

대출 이자율이 낮습니다. 정부가 보증료를 지원하거나 보증기관이 저렴한 보증료를 책정하기 때문에, 은행재원 대출보다 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다.

대출 한도가 높습니다. 보증기관이 보증서를 발급해 주기 때문에, 은행재원 대출보다 높은 금액의 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, HUG주택도시보증공사에서 발급하는 버팀목 전세자금 대출의 경우, 최대 9억 원까지 대출 가능합니다.

대출 신청 조건이 여유로웁니다. 보증기관이 세입자의 신용도를 평가하고 보증서를 발급해 주기 때문에, 은행재원 대출보다 신용등급이나 소득 조건이 덜 엄격합니다. 예를 들어, HF한국주택금융공사에서 발급하는 주택청약종합저축 전세자금 대출의 경우, 신용등급 6등급 이하나 무직자도 신청 가능합니다.

은행재원 대출의 장점은 다음과 같습니다.

대출 상환 기간이 길거나 유연합니다. 은행재원 대출은 은행별로 다양한 상품을 운영하기 때문에, 상환 기간이 길거나 중도상환 수수료가 없거나 낮은 상품을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, KB국민은행의 KB스마트 전세자금 대출의 경우, 최대 20년까지 상환 가능하고, 중도상환 수수료가 없습니다.

대출 신청 절차가 간편합니다. 은행재원 대출은 보증기관을 거치지 않고 은행과 직접 거래하기 때문에, 대출 신청 절차가 간단하고 빠릅니다. 예를 들어, NH농협은행의 NH전세자금 대출의 경우, 인터넷뱅킹이나 스마트폰 앱으로 간편하게 신청 가능합니다.

 

전세대출을 받을 때 주의할 점은 무엇인가요?

 

전세대출을 받을 때 주의할 점은 다음과 같습니다.

대출 상환 계획을 세우고, 월 상환액이 자신의 소득에 부담되지 않도록 합니다. 전세대출은 일시상환 방식이기 때문에, 만기에 원금 전액을 한 번에 갚아야 합니다. 따라서, 만기 전에 대출금을 줄일 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 예를 들자면, 정기적으로 원리금을 상환하거나, 전세계약이 종료되기 전에 다른 집으로 이사하거나, 전세계약을 연장하거나, 매매로 전환하는 등의 방법이 있습니다. 또한, 월 상환액이 자신의 소득의 30% 이상이 되지 않도록 합니다. 그렇지 않으면, 가계부채 위기에 빠질 수 있습니다.

대출 이자율과 수수료를 비교하고, 가장 저렴한 상품을 선택합니다. 대출 이자율은 고정금리와 변동금리가 있습니다. 고정금리는 대출 기간 동안 이자율이 변하지 않는 것이고, 변동금리는 시장 금리에 따라 이자율이 변하는 것입니다. 고정금리는 변동금리보다 이자율이 높지만, 시장 금리가 오르면 변동금리보다 유리할 수 있습니다.

이와 반대로, 시장 금리가 내려가면 변동금리가 유리할 수 있습니다. 따라서, 자신의 상황과 시장 상황에 맞는 것을 고릅니다. 수수료는 대출 신청 시에만 부과되는 것이 아니라, 중도상환 시나 만기연장 시에도 부과될 수 있습니다. 따라서, 미리 확인해야 합니다.

대출 보증은 국민주택기금이나 신용보증기관 등에서 받습니다. 보증료는 대출금액과 보증기간에 따라 달라지므로, 적절한 보증기관과 보증상품을 선택합니다. 보증료는 대출금과 함께 상환하거나, 일시납부하는 방법이 있습니다.

결론적으로, 전세대출은 전세보증금을 마련하기 위해 필요한 금융상품입니다. 전세대출에는 정부지원 전세대출과 은행재원 대출이 있으며, 각각의 장단점이 있습니다. 전세대출을 받을 때는 대출 상환 계획을 세우고, 대출 이자율과 수수료를 비교하고, 대출 보증을 잘 선택해야 합니다.

전세대출은 경제적인 부담을 줄이고, 자신의 취향에 맞는 집을 구할 수 있는 방법입니다. 하지만, 전세대출을 받을 때는 잘못된 선택이나 계획 없이 대출을 받으면, 큰 빚에 빠지거나 집을 잃을 수도 있습니다. 따라서, 전세대출을 받기 전에는 자신의 상황과 시장 상황을 잘 파악하고, 다양한 정보를 비교하고, 신중하게 결정해야 합니다.

이 글에서는 전세대출에 관련된 경제이론과 실제를 알아보고, 전세대출을 받을 때 주의할 점들에 대해 설명했습니다. 이 글이 전세대출을 고려하는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.