국민연금 조기 수령, 손해보고도 빨리 타는 이유는?

국민연금 조기수령에 대하여

 

안녕하세요. 여려 분! 우연히 기사를 보다가 요즘 국민연금 조기 수령하시는 분들이 늘고 있다는 뉴스를 접했습니다. 잠시 생각에 잠겼다가 국민연금을 조기 수령하면 뭐가 좋은지, 또 어떤 점이 나쁜지. 한번 알아봐야겠다 생각하고 조사를 좀 해본 결과를 공유하고자 합니다. 미리 말씀드리자면, 국민연금 조기 신청 가능한 최소 나이 기준은 신청일 기준 만 55세라고 합니다. 

국민연금은 우리의 노후를 위해 매달 일정한 금액을 납부하고, 법정 연금 수령 연령이 되면 일정한 금액을 받는 제도입니다. 국민연금은 노후 소득 보장의 핵심 제도로, 개인과 국가의 장기적인 안정과 번영에 영향을 미칩니다. 그러나, 국민연금을 일찍 받으면 연금액이 줄어들어 ‘손해 연금’이라고 불리지만, 그럼에도 조기노령연금 수급자가 해마다 늘어 2년 후에는 100만 명을 넘어설 것이란 전망이 나왔습니다.

이러한 현상은 왜 발생하는 것일까요? 국민연금 조기 수령문제에 대해 분석하고, 생활경제에 미치는 영향과 대안을 나름대로 생각해 보겠습니다.

 

국민연금 조기 수령이란 무엇인지, 어떤 이유로 도입되었는지 알아보겠습니다.

 

국민연금 조기 수령은 법정 노령연금 수령 시기를 1∼5년 앞당겨서 받는 제도입니다. 정년을 채우지 못하고 퇴직해 노령연금을 받을 나이가 될 때까지 소득이 없거나 소득이 적어 노후 생활 형편이 어려운 이들의 노후 소득을 보장해 주려는 취지로 1999년 도입됐습니다.

1년 일찍 받을 때마다 연 6%씩 (월 0.5%씩) 연금액이 깎여 5년 당겨 받으면 최대 30% 감액된 연금액으로 평생을 받게 됩니다. 즉 5년 일찍 받으면 원래 받을 연금의 70%를 받고, 4년 당기면 76%, 3년 당기면 82%, 2년 당기면 88%, 1년 당기면 94%를 받게 됩니다.

 

국민연금 조기 수령자의 수와 비율, 연금액 감액률 등의 통계자료를 살펴보겠습니다.

 

조기노령연금 총수급자는 2012년 32만 3238명에서 2020년 67만 3842명, 2021년 71만 4367명, 2022년 76만 5342명 등으로 증가했으며, 올해 들어서도 계속 불어나고 있습니다. 조기노령연금 총수급자는 올해 말에는 85만 6000명, 2024년 약 96만 1000명을 거쳐 2025년에는 107만 명으로 100만 명을 넘어설 것으로 예상됩니다.

이들에게 조기노령연금으로 지급될 전체 급여액도 올해 말 약 6조 4525억 원, 2024년 약 7조 8955억 원 등에 이어 2025년에는 약 9조 3763억 원으로 10조 원에 육박할 것으로 보입니다.

조기노령연금 수급자의 비율은 전체 노령연금 수급자의 약 40%를 차지하고 있으며, 이 중에서도 5년 당겨 받는 사람들이 가장 많습니다. 조기노령연금 수급자의 평균 연금액은 전체 노령연금 수급자의 평균 연금액보다 약 30% 낮습니다.

 

국민연금 조기 수령자의 특징과 동기를 분류하고 예시를 들어보겠습니다.

 

손해를 감수하면서까지 국민연금을 앞당겨 받는 이유는 우선 ‘생계비 마련’이 꼽혔습니다. 갑작스러운 실직이나 사업 부진, 건강 악화 등과 같은 비자발적 사유로 소득 활동에 참여하지 못했고 생활비를 마련하려면 불가피하게 국민연금을 조기에 신청해서 받을 수밖에 없었다고 밝혔습니다.

예를 들어, A 씨는 50세에 중소기업에서 해고당했고, 취업이 어려워져서 60세가 되면 바로 국민연금을 받으려고 했습니다. 하지만, 코로나19로 인해 경제가 악화되면서 생활비가 부족해져서 55세에 조기노령연금을 신청했습니다. A 씨는 원래 받을 연금의 70%인 월 30만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다.

B 씨는 52세에 자영업을 시작했으나, 사업이 잘 안 되어서 많은 부채를 지게 되었습니다. B 씨는 부채 상환을 위해 60세에 조기노령연금을 신청했습니다. B 씨는 원래 받을 연금의 88%인 월 40만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다.

한편 조기노령연금이 자신에게 경제적으로 더 유리하다고 판단한 것도 중요한 이유로 제시됐습니다.

 

자신의 건강에 대한 걱정, 연금 고갈에 대한 불안감, 노령연금과 유족연금의 중복조정에 대한 불만, 나중에 연금을 받기보다는 하루라도 빨리 타는 게 낫다는 생각 등이 복합적으로 작용해 조금이라도 젊을 때 여유 있게 생활하고자 조기노령연금을 신청했다는 뜻입니다.

예를 들어, C 씨는 58세에 공무원으로서 은퇴했고, 유족연금을 받는 아내가 있습니다. C 씨는 C 씨는 자신의 건강이 좋지 않아서 노령연금을 받을 수 있는 나이까지 살 수 있을지 확신이 없었습니다. 또한, 노령연금과 유족연금이 중복되면 연금액이 감액되는 것에 불만이 있었습니다. 그래서 C 씨는 60세에 조기노령연금을 신청했습니다. C 씨는 원래 받을 연금의 94%인 월 50만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다.

D 씨는 54세에 대기업에서 퇴직금을 받고 은퇴했습니다. D 씨는 퇴직금으로 저축과 투자를 해서 추가적인 소득을 창출할 수 있었습니다. D 씨는 나중에 연금을 받기보다는 하루라도 빨리 타는 게 낫다고 생각했습니다. 그래서 D 씨는 55세에 조기노령연금을 신청했습니다. D 씨는 원래 받을 연금의 70%인 월 30만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다.

 

국민연금 조기 수령의 장단점과 생활경제에 미치는 영향을 한번 생각해 보겠습니다.

 

국민연금 조기 수령의 장점은 무엇일까요? 어떤 사람들에게 유리할까요?

국민연금 조기 수령의 장점은 다음과 같습니다.

생계비 마련: 국민연금 조기 수령은 소득 활동이 어려운 사람들에게 생계비를 마련해 주는 역할을 합니다. 예를 들어, 실직이나 사업 부진, 건강 악화 등으로 인해 소득이 없거나 적은 사람들은 국민연금 조기 수령으로 인해 최소한의 생활비를 확보할 수 있습니다.

건강보험 피부양자 자격 유지: 국민연금 조기 수령은 건강보험 피부양자 자격을 유지할 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 예를 들어, 건강보험료 부과 체계가 강화되면서 피부양자 인정 소득 기준이 낮아져서 건강보험 피부양자 자격이 박탈되는 사람들은 국민연금 조기 수령으로 인해 연간 수령액이 2000만 원 이하가 되어 건강보험 피부양자 자격을 유지할 수 있습니다.

연금 고갈 불안 해소: 국민연금 조기 수령은 연금 고갈에 대한 불안감을 해소할 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 예를 들어, 연금 제도의 지속성과 안정성에 대해 의심하는 사람들은 국민연금 조기 수령으로 인해 하루라도 빨리 연금을 받아서 자신의 재산으로 삼을 수 있습니다.

젊은 시절의 여유: 국민연금 조기 수령은 젊은 시절에 여유 있게 생활하고, 취미나 자기 계발 등에 시간을 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 예를 들어, 일찍 은퇴하고 싶은 사람들은 국민연금 조기 수령으로 인해 젊은 나이에 여행을 다니거나 취미생활을 즐기거나 교육을 받을 수 있습니다.

국민연금 조기 수령의 단점은 무엇일까요? 어떤 사람들에게 불리할까요? 국민연금 조기 수령의 단점은 다음과 같습니다.

연금액 감액: 국민연금 조기 수령은 연금액이 감액되어 평생 소득이 감소하는 결과를 초래합니다.

예를 들어, 5년 일찍 받는 사람은 원래 받을 연금의 70%만 받게 되므로, 평생 받을 연금액이 약 30% 줄어듭니다. 이는 노후에 생활비가 부족해지거나, 의료비가 증가할 경우 위험에 처할 수 있습니다.

연금수령 기간 연장: 국민연금 조기 수령은 연금수령 기간이 연장되어 부담이 증가합니다.

예를 들어, 5년 일찍 받는 사람은 원래 받을 연금보다 5년 더 오래 받게 되므로, 연금 제도의 지출이 증가하고, 재정적 부담이 커집니다. 이는 연금 제도의 공정성을 해치고, 다른 세대에게 불이익을 줄 수 있습니다.

경제 활동 감소: 국민연금 조기 수령은 경제 활동이 줄어드는 부작용이 있습니다.

예를 들어, 일찍 은퇴하고 국민연금을 받는 사람들은 소득이 줄어들어 소비가 감소하거나, 고용창출이 감소하는 등의 영향을 미칩니다. 이는 경제 성장률과 생산성에 악영향을 줄 수 있습니다.

국민연금 조기 수령이 생활경제에 미치는 영향은 어떤지, 한번 생각해 보겠습니다.

 

국민연금 조기 수령이 개인 차원에서는 소득이 줄어들어 소비가 감소하거나, 저축이나 투자를 통해 추가적인 소득을 창출할 수 있는 영향을 미칩니다.

예를 들어, E 씨는 55세에 조기노령연금을 신청했습니다. E 씨는 원래 받을 연금의 70%인 월 30만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다. E 씨는 연금액이 줄어든 만큼 생활비를 절약하고, 필요한 것만 구입하게 되었습니다. E 씨는 소비가 감소함으로써 자신의 생활수준이 낮아지고, 경제 활동에 기여하지 못한다고 느꼈습니다.

F 씨는 55세에 조기노령연금을 신청했습니다. F 씨는 원래 받을 연금의 70%인 월 30만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다. F 씨는 연금액이 줄어든 만큼 저축이나 투자를 통해 추가적인 소득을 창출하려고 노력했습니다. F 씨는 주식이나 코인 등의 투자 상품에 관심을 가지고, 정보를 수집하고, 분석하고, 매매하게 되었습니다. F 씨는 투자를 통해 자신의 재산을 늘리고, 경제 활동에 참여한다고 느꼈습니다.

 

국민연금 조기 수령이 국가 차원에서는 연금 지출이 증가하거나, 고용창출이 감소하는 등의 영향을 미칩니다.

 

예를 들어, G 씨는 60세에 조기노령연금을 신청했습니다. G 씨는 원래 받을 연금의 94%인 월 50만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다. G 씨는 5년 일찍 연금을 받기 시작했으므로, 국민연금 제도에게는 추가적인 지출이 발생합니다. G 씨가 평균 수명인 82세까지 살면, 국민연금 제도는 G 씨에게 약 3억 원 정도의 연금을 더 지불해야 합니다. 이는 국민연금 제도의 재정적 부담을 증가시킵니다.

H 씨는 55세에 조기노령연금을 신청했습니다. H 씨는 원래 받을 연금의 70%인 월 30만 원 정도의 연금을 받게 되었습니다. H 씨는 일찍 은퇴하고 여유롭게 생활하기로 결심했습니다. H 씨는 더 이상 경제 활동에 참여하지 않으므로, 고용창출에 기여하지 못합니다. 이는 경제 성장률과 생산성에 악영향을 줄 수 있습니다.

 

국민연금 조기 수령문제에 대한 평가와 대안을 알아보겠습니다.

 

국민연금 조기 수령문제는 개인의 선택과 책임이지만, 사회적 문제로도 인식되어야 합니다. 국민연금 조기 수령은 개인의 노후 소득과 생활수준에 영향을 미치는 것은 물론, 국민연금 제도의 지속성과 공정성, 경제 활동과 성장력에도 영향을 미칩니다. 따라서, 국민연금 조기 수령문제에 대해 관심을 가지고, 정보를 찾아보고, 자신의 판단을 내리는 것이 필요합니다.

국민연금 조기 수령을 하려는 사람들에게는 자신의 노후 소득 계획을 잘 세우고, 연금액 감액률과 생활비 등을 고려하여 신중하게 결정하도록 권고합니다. 국민연금 조기 수령은 단기적으로는 유리할 수 있지만, 장기적으로는 불리할 수 있습니다.

또한, 국민연금 조기 수령은 자신의 선택이지만, 다른 사람들과 공유하는 연금 제도에 영향을 미칩니다. 따라서, 국민연금 조기 수령을 할 때는 자신의 이익뿐만 아니라 사회적 책임도 고려해야 합니다.

 

 

끝으로, 국민연금 조기 수령에 대한 생각

 

국민연금 조기 수령을 방지하거나 줄이려는 정부와 사회에게는 연금제도의 개선, 노인 고용의 확대, 노후 준비의 교육 등의 대안을 제시하면 어떨까요. 국민연금 조기 수령은 연금 제도의 재정적 부담과 공정성 문제를 야기합니다.

따라서, 연금 제도의 지속성과 안정성을 확보하고, 연금액 감액률을 적정하게 조정하고, 노령연금과 유족연금의 중복조정을 개선하는 등의 방안이 필요합니다.

또한, 국민연금 조기 수령은 경제 활동의 감소와 고용창출의 어려움을 야기합니다. 따라서, 노인 고용의 확대와 다양화를 통해 노인들이 소득 활동에 참여할 수 있는 기회를 제공하고, 경제 활동에 기여할 수 있는 방안이 필요합니다.

마지막으로, 국민연금 조기 수령은 노후 준비의 부족과 무관심을 반영합니다. 따라서, 노후 준비의 중요성과 방법에 대해 교육하고, 저축과 투자 등의 다양한 노후 소득 보장 방안을 알리고, 상담과 지원을 제공하는 등의 방안이 필요합니다.

여러분의 생각은 어떠신가요? 이 글을 통해 개개인마다의 사정을 비판하고자 쓴 글은  절대로 아니라는 점 말씀드립니다. 사람들에겐 누구에게나 피할 수 없는 경제적 문제에 직면하기 마련 이니까요.