온라인 금융 서비스란 무엇인가, 온란인 금융 서비스의 정의와 종류를 알아보자

금융은 우리의 삶과 밀접하게 관련되어 있습니다. 우리는 금융을 통해 자신의 수입과 지출, 재산과 부채, 저축과 투자 등을 관리하고, 다양한 금융상품과 서비스를 이용하고, 안정적인 미래를 준비할 수 있습니다.

하지만 금융은 단순히 돈이나 자산의 관리나 교환이 아니라, 사람들의 필요와 가치에 따라 변화하고 발전하는 복잡한 시스템입니다.

따라서 금융에 대해 올바르게 이해하고 평가하는 것이 필요합니다. 그러기 위해서는 금융의 최신 트렌드와 혁신을 알아야 합니다. 이번에는 금융의 최신 트렌드와 혁신 중 하나인 온라인 금융 서비스에 대해 알아보겠습니다.

 

온라인 금융서비스의 정의와 종류 : 오픈뱅킹, 핀테크, 크라우드펀딩, 암호화폐

 

온라인 금융 서비스를 알기 위해서는 먼저 온라인 금융 서비스의 정의와 특징을 살펴봐야 합니다. 온라인 금융 서비스란 인터넷이나 모바일 등의 디지털 기술을 활용하여 제공되는 금융상품과 서비스입니다.

즉, 온라인 금융 서비스는 기존의 오프라인에서만 가능했던 은행이나 증권, 보험 등의 금융업무를 온라인으로 이동하고, 새로운 형태의 금융상품과 서비스를 창출하고, 다양한 이해관계자들과 협력하고 경쟁하는 것을 의미합니다.

또한 온라인 금융 서비스는 편리성과 접근성, 다양성과 맞춤성, 효율성과 신뢰성 등의 특징을 가집니다. 이러한 특징들로 인해 온라인 금융 서비스는 기존의 금융시장과 소비자들의 니즈와 행태에 변화를 일으키고 있습니다.

온라인 금융 서비스는 다양한 종류가 있습니다. 대표적인 온라인 금융 서비스로는 오픈뱅킹, 핀테크, 크라우드펀딩, 암호화폐 등이 있습니다. 이번에는 각각의 온라인 금융 서비스의 종류와 특징에 대해 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.

 

오픈뱅킹

오픈뱅킹이란 은행이나 기타 금융기관이 고객의 동의 하에 고객의 금융정보나 서비스를 제삼자에게 공개하거나 제공하는 시스템입니다. 즉, 오픈뱅킹은 고객이 자신의 은행계좌나 신용카드, 보험, 투자 등의 금융상품과 서비스를 다른 금융기관이나 업체와 연동하고, 한 플랫폼에서 통합적으로 관리하고 이용할 수 있도록 하는 것을 의미합니다.

또한 오픈뱅킹은 은행이나 기타 금융기관이 고객의 금융정보나 서비스를 제삼자에게 제공하면서, 그 대가로 수수료나 데이터 등의 이익을 얻을 수 있도록 하는 것을 의미합니다. 이러한 오픈뱅킹은 API(Application Programming Interface)라는 기술을 활용하여 구현됩니다.

API란 서로 다른 프로그램이나 시스템 간에 데이터나 기능을 교환하거나 연동할 수 있도록 하는 인터페이스입니다. 즉, API는 은행이나 기타 금융기관이 자신의 금융정보나 서비스를 다른 업체와 공유하거나 제공할 수 있도록 하는 매개체입니다.

 

오픈뱅킹의 장점은 다음과 같습니다.

 

고객: 고객은 오픈뱅킹을 통해 자신의 금융상품과 서비스를 한 곳에서 편리하게 관리하고 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 고객은 오픈뱅킹을 통해 자신이 가입한 여러 은행의 계좌를 한 앱에서 조회하고 이체하고 출금할 수 있습니다.

또한, 고객은 오픈뱅킹을 통해 자신의 금융상품과 서비스를 다양하게 비교하고 선택할 수 있습니다. 예컨대, 고객은 오픈뱅킹을 통해 자신의 신용카드나 보험, 투자 등의 금융상품과 서비스를 여러 업체의 상품과 서비스와 비교하고 가장 적합한 것을 선택할 수 있습니다.

금융기관: 금융기관은 오픈뱅킹을 통해 자신의 금융정보나 서비스를 제삼자에게 제공하면서, 그 대가로 수수료나 데이터 등의 이익을 얻을 수 있습니다. 예를 들면, 금융기관은 오픈뱅킹을 통해 자신의 계좌정보나 이체서비스를 다른 업체에게 제공하면서, 그 대가로 수수료를 받거나 고객의 거래내역이나 성향 등의 데이터를 얻을 수 있습니다.

또한, 금융기관은 오픈뱅킹을 통해 자신의 금융상품과 서비스를 다양한 채널과 플랫폼에서 홍보하고 판매할 수 있습니다. 예를 들어, 금융기관은 오픈뱅킹을 통해 자신의 신용카드나 보험, 투자 등의 금융상품과 서비스를 다른 업체의 앱이나 웹사이트에서 홍보하고 판매할 수 있습니다.

 

오픈뱅킹의 단점은 다음과 같습니다.

 

보안: 오픈뱅킹은 인터넷이나 모바일 등의 디지털 기술을 활용하여 금융정보나 서비스를 공개하거나 제공하는 시스템이므로, 보안에 취약할 수 있습니다.

오픈뱅킹을 통해 고객의 금융정보나 서비스가 해킹이나 유출, 도용, 변조 등의 위험에 노출될 수 있습니다. 또한, 오픈뱅킹을 통해 고객의 금융정보나 서비스가 제삼자에게 공개되거나 제공되므로, 고객의 개인정보보호나 동의권 등의 권리가 침해될 수 있습니다. 이러한 보안문제는 고객의 신뢰도와 만족도를 저하시킬 수 있습니다.

규제: 오픈뱅킹은 기존의 금융시장과 소비자들의 니즈와 행태에 변화를 일으키므로, 새로운 규제와 감독이 필요합니다. 예를 들어, 오픈뱅킹을 통해 다양한 업체가 금융상품과 서비스를 제공하게 되므로, 그 업체들의 자격과 허가, 책임과 의무 등을 규정하고 검증하고 감독해야 합니다.

또한, 오픈뱅킹을 통해 다양한 형태의 금융상품과 서비스가 창출되고 유통되므로, 그 상품과 서비스의 품질과 안전, 표준과 규격 등을 규정하고 검증하고 감독해야 합니다. 이러한 규제와 감독은 오픈뱅킹의 발전과 혁신을 저해할 수 있습니다.

 

핀테크

 

핀테크란 금융(Finance)과 기술(Technology)의 합성어로, 기존의 금융업무나 서비스를 디지털 기술로 개선하거나 혁신하는 것입니다.

즉, 핀테크는 기존의 은행이나 증권, 보험 등의 금융기관이 아니라, 인터넷이나 모바일, 빅데이터, 인공지능, 블록체인 등의 디지털 기술을 활용하여 새로운 형태의 금융상품과 서비스를 제공하는 것을 의미합니다.

또한 핀테크는 기존의 금융기관과 협력하거나 경쟁하면서, 금융시장과 소비자들에게 다양한 영향을 미치는 것을 의미합니다. 이러한 핀테크는 스타트업이나 IT기업 등이 주도적으로 발전시키고 있습니다.

 

핀테크의 장점은 다음과 같습니다.

 

고객: 고객은 핀테크를 통해 자신의 금융상품과 서비스를 더욱 편리하고 접근하기 쉽게 이용할 수 있습니다.

고객은 핀테크를 통해 자신의 스마트폰이나 컴퓨터 등의 디바이스로 언제 어디서나 은행업무나 결제, 송금, 투자, 대출 등의 금융업무를 수행할 수 있습니다.

또한, 고객은 핀테크를 통해 자신의 금융상품과 서비스를 더욱 다양하고 맞춤화되게 이용할 수 있습니다.

그리고 고객은 핀테크를 통해 자신의 거래내역이나 성향, 목표 등에 따라 맞춤형 상담과 추천을 받거나, 새로운 형태의 금융상품과 서비스를 이용할 수 있습니다.

 

금융기관: 금융기관은 핀테크를 통해 자신의 금융상품과 서비스를 더욱 효율적이고 신뢰할 수 있게 제공할 수 있습니다. 이를테면, 금융기관은 핀테크를 통해 자신의 영업활동이나 사고처리 등의 비용을 절감하거나, 고객의 데이터나 피드백을 분석하거나, 보안이나 규제 등의 문제를 해결할 수 있습니다.

또한, 금융기관은 핀테크를 통해 자신의 금융상품과 서비스를 더욱 다양하고 혁신적이게 개발하고 확장할 수 있습니다.

금융기관은 핀테크를 통해 자신의 신용카드나 보험, 투자 등의 기존의 금융상품과 서비스를 개선하거나, 새로운 형태의 금융상품과 서비스를 창출하고 시장에 도입할 수 있습니다.

 

핀테크의 단점은 다음과 같습니다.

보안: 핀테크는 인터넷이나 모바일 등의 디지털 기술을 활용하여 금융상품과 서비스를 제공하는 것이므로, 보안에 취약할 수 있습니다. 예를 들면, 핀테크를 통해 고객의 금융정보나 서비스가 해킹이나 유출, 도용, 변조 등의 위험에 노출될 수 있습니다.

또한, 핀테크를 통해 고객의 금융정보나 서비스가 제삼자에게 공개되거나 제공되므로, 고객의 개인정보보호나 동의권 등의 권리가 침해될 수 있습니다. 이러한 보안문제는 고객의 신뢰도와 만족도를 저하시킬 수 있습니다.

 

규제: 핀테크는 기존의 금융시장과 소비자들의 니즈와 행태에 변화를 일으키므로, 새로운 규제와 감독이 필요합니다. 예컨대, 핀테크를 통해 다양한 업체가 금융상품과 서비스를 제공하게 되므로, 그 업체들의 자격과 허가, 책임과 의무 등을 규정하고 검증하고 감독하고 감독해야 합니다.

또한, 핀테크를 통해 다양한 형태의 금융상품과 서비스가 창출되고 유통되므로, 그 상품과 서비스의 품질과 안전, 표준과 규격 등을 규정하고 검증하고 감독해야 합니다. 이러한 규제와 감독은 핀테크의 발전과 혁신을 저해할 수 있습니다.

 

크라우드펀딩

 

크라우드펀딩이란 인터넷이나 모바일 등의 디지털 기술을 활용하여 다수의 사람들로부터 자금이나 아이디어, 참여 등을 모으는 것입니다. 즉, 크라우드펀딩은 기존의 은행이나 증권, 보험 등의 금융기관이 아니라, 인터넷이나 모바일, SNS 등의 디지털 플랫폼을 통해 자금이나 아이디어, 참여를 모으고 제공하는 것을 의미합니다.

또한 크라우드펀딩은 기존의 금융기관과 협력하거나 경쟁하면서, 금융시장과 소비자들에게 다양한 영향을 미치는 것을 의미합니다. 이러한 크라우드펀딩은 스타트업이나 개인, 단체 등이 주도적으로 발전시키고 있습니다.

 

크라우드펀딩의 장점은 다음과 같습니다.

 

고객: 고객은 크라우드펀딩을 통해 자신의 자금이나 아이디어, 참여를 더욱 쉽고 저렴하게 제공하거나 받을 수 있습니다. 예를 들어, 고객은 크라우드펀딩을 통해 자신의 비즈니스나 프로젝트, 사회적 문제 등에 대한 자금이나 아이디어, 참여를 다른 사람들에게 요청하거나 제공할 수 있습니다.

또한, 고객은 크라우드펀딩을 통해 자신의 관심사나 가치에 부합하는 자금이나 아이디어, 참여를 다른 사람들로부터 요청하거나 제공받을 수 있습니다.

 

금융기관: 금융기관은 크라우드펀딩을 통해 자신의 금융상품과 서비스를 더욱 다양하고 혁신적이게 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 금융기관은 크라우드펀딩을 통해 자신의 대출이나 투자 등의 기존의 금융상품과 서비스를 개선하거나, 새로운 형태의 금융상품과 서비스를 창출하고 시장에 도입할 수 있습니다.

또한, 금융기관은 크라우드펀딩을 통해 자신의 고객층과 시장을 확대하고, 고객의 데이터나 피드백을 활용하고, 신뢰도와 만족도를 높일 수 있습니다.

 

크라우드펀딩의 단점은 다음과 같습니다.

 

보안: 크라우드펀딩은 인터넷이나 모바일 등의 디지털 기술을 활용하여 자금이나 아이디어, 참여를 모으는 것이므로, 보안에 취약할 수 있습니다.  크라우드펀딩을 통해 고객의 자금이나 아이디어, 참여가 해킹이나 유출, 도용, 변조 등의 위험에 노출될 수 있습니다.

또한, 크라우드펀딩을 통해 고객의 자금이나 아이디어, 참여가 제삼자에게 공개되거나 제공되므로, 고객의 개인정보보호나 동의권 등의 권리가 침해될 수 있습니다. 이러한 보안문제는 고객의 신뢰도와 만족도를 저하시킬 수 있습니다.

규제: 크라우드펀딩은 기존의 금융시장과 소비자들의 니즈와 행태에 변화를 일으키므로, 새로운 규제와 감독이 필요합니다. 그러한 예로, 크라우드펀딩을 통해 다양한 업체가 자금이나 아이디어, 참여를 제공하게 되므로, 그 업체들의 자격과 허가, 책임과 의무 등을 규정하고 검증하고 감독해야 합니다.

또한, 크라우드펀딩을 통해 다양한 형태의 자금이나 아이디어, 참여가 모으고 제공되므로, 그 자금이나 아이디어, 참여의 품질과 안전, 표준과 규격 등을 규정하고 검증하고 감독해야 합니다. 이러한 규제와 감독은 크라우드펀딩의 발전과 혁신을 저해할 수 있습니다.

 

암호화폐

 

암호화폐란 인터넷이나 모바일 등의 디지털 기술을 활용하여 발행하고 거래하는 가상의 화폐입니다. 즉, 암호화폐는 기존의 법정화폐나 전자화폐와 달리, 중앙당국이나 금융기관이 아니라, 인터넷이나 모바일, 블록체인 등의 디지털 기술을 통해 발행하고 거래하는 것을 의미합니다.

그리고  암호화폐는 기존의 화폐와 달리, 암호화된 코드로 구성되어 있으며, 분산된 네트워크에 저장되고 전송되며, 공개적으로 검증되고 기록되는 것을 의미합니다. 이러한 암호화폐는 비트코인이나 이더리움 등이 대표적인 예입니다.

암호화폐의 장점은 다음과 같습니다.

 

고객: 고객은 암호화폐를 통해 자신의 화폐를 더욱 자유롭고 안전하게 거래할 수 있습니다. 예를 들어, 고객은 암호화폐를 통해 자신의 화폐를 중앙당국이나 금융기관의 간섭이나 규제 없이 전 세계 어디서나 빠르고 저렴하게 거래할 수 있습니다.

또한, 고객은 암호화폐를 통해 자신의 화폐를 암호화된 코드로 보호하고, 분산된 네트워크에 저장하고, 공개적으로 검증하고 기록하므로, 화폐의 도난이나 손실, 위조, 변조 등의 위험을 줄일 수 있습니다.

 

금융기관: 금융기관은 암호화폐를 통해 자신의 금융상품과 서비스를 더욱 혁신적이고 다양하게 제공할 수 있습니다. 예컨대, 금융기관은 암호화폐를 통해 자신의 결제나 송금, 대출, 투자 등의 기존의 금융상품과 서비스를 개선하거나, 새로운 형태의 금융상품과 서비스를 창출하고 시장에 도입할 수 있습니다.

또한, 금융기관은 암호화폐를 통해 자신의 고객층과 시장을 확대하고, 고객의 데이터나 피드백을 활용하고, 신뢰도와 만족도를 높일 수 있습니다.

 

암호화폐의 단점은 다음과 같습니다.

 

보안: 암호화폐는 인터넷이나 모바일 등의 디지털 기술을 활용하여 화폐를 발행하고 거래하는 것이므로, 보안에 취약할 수 있습니다. 예를 들어, 암호화폐를 통해 고객의 화폐가 해킹이나 유출, 도용, 변조 등의 위험에 노출될 수 있습니다.

또한, 암호화폐를 통해 고객의 화폐가 제삼자에게 공개되거나 제공되므로, 고객의 개인정보보호나 동의권 등의 권리가 침해될 수 있습니다. 이러한 보안문제는 고객의 신뢰도와 만족도를 저하시킬 수 있습니다.

 

규제: 암호화폐는 기존의 금융시장과 소비자들의 니즈와 행태에 변화를 일으키므로, 새로운 규제와 감독이 필요합니다. 예를 들어, 암호화폐를 통해 다양한 업체가 화폐를 발행하고 거래하게 되므로, 그 업체들의 자격과 허가, 책임과 의무 등을 규정하고 검증하고 감독해야 합니다.

그리고 암호화폐를 통해 다양한 형태의 화폐가 발행되고 거래되므로, 그 화폐의 가치와 안전, 표준과 규격 등을 규정하고 검증하고 감독해야 합니다. 이러한 규제와 감독은 암호화폐의 발전과 혁신을 저해할 수 있습니다.

 

끝으로, 금융은 우리의 삶과 분리하여 생각할 수 없습니다. 우리는 금융을 통해 자신의 수입과 지출, 재산과 부채, 저축과 투자 등을 관리하고, 다양한 금융상품과 서비스를 이용하고, 안정적인 미래를 준비할 수 있습니다.

하지만 금융은 단순히 돈이나 자산의 관리나 교환이 아니라, 사람들의 필요와 가치에 따라 변화하고 발전하는 복잡한 시스템입니다.

따라서 금융에 대해 올바르게 이해하고 평가하는 것이 필요합니다. 그러기 위해서는 금융의 최신 트렌드와 혁신을 알아야 합니다. 이번에는 금융의 최신 트렌드와 혁신 중 하나인 온라인 금융 서비스에 대해 알아보았습니다.

감사합니다.